Skjulte boligkostnader du må budsjettere for

Sist oppdatert: oktober 2026

Kort svar: Lånet er bare én del av det boligen koster. Felleskostnader, kommunale avgifter, forsikring, strøm og vedlikehold kommer i tillegg, og for mange utgjør det 5 000 til 10 000 kroner i måneden utover lånet. Regn på alt før du byr, og legg inn en buffer for at renten kan stige.

Engangskostnader ved kjøp

Dokumentavgift: 2,5 prosent av kjøpesummen for selveierbolig. Borettslag slipper denne.
Tinglysingsgebyr: for skjøte og for bankens pantedokument, noen hundre kroner hver.
Eierskiftegebyr i borettslag og sameier, typisk noen tusen kroner til forretningsføreren.
Etableringsgebyr på lånet i banken.
Boligkjøperforsikring, hvis du velger det.
Flytting, møbler og hvitevarer som ikke følger med.

Faste månedlige kostnader

Felleskostnader: i borettslag og sameier. Dekker vanligvis bygningsforsikring, vedlikehold av fellesarealer, kommunale avgifter og ofte TV og internett. I borettslag inkluderer de også renter og avdrag på fellesgjelden. Alt fra 2 000 til 8 000 kroner i måneden er vanlig.
Kommunale avgifter: vann, avløp, renovasjon og feiing. For enebolig betaler du dem selv, ofte 10 000 til 25 000 kroner i året avhengig av kommune.
Eiendomsskatt: finnes i mange, men ikke alle kommuner. Sjekk kommunens nettside. Kan være fra noen hundre til flere tusen kroner i måneden.
Forsikring: innboforsikring for alle, husforsikring for deg som eier enebolig eller rekkehus uten sameie.
Strøm og nettleie: varierer med bolig, oppvarming og område. En leilighet bruker gjerne 8 000 til 15 000 kWh i året, en enebolig 20 000 til 30 000.
Internett og TV hvis det ikke ligger i felleskostnadene.

Vedlikehold: den kostnaden alle glemmer

En vanlig tommelfingerregel er å sette av rundt 1 prosent av boligens verdi i året til vedlikehold. For en bolig til 4 millioner er det 40 000 kroner, eller 3 300 i måneden. Noen år bruker du ingenting, andre år må badet pusses opp for 300 000. I borettslag og sameier dekkes utvendig vedlikehold av felleskostnadene, men innvendig er ditt. Les årsrapporten for å se hva som er planlagt av store prosjekter, som rør, tak og fasade. De gir høyere felleskostnader eller ekstra innbetaling.

Renten kan stige

Banken må sjekke at du tåler en renteøkning før du får lån, men du bør gjøre regnestykket selv. På et lån på 3 millioner betyr ett prosentpoeng høyere rente 30 000 kroner mer i året, eller 2 500 i måneden før skattefradrag. Har boligen fellesgjeld, stiger også felleskostnadene når renten stiger. Vurder rentebinding hvis økonomien er stram.

Regneeksempel: leilighet til 3,5 millioner

Lån på 3,15 millioner, 5,5 prosent rente, 25 år: ca. 19 300 kroner i måneden.
Felleskostnader: 3 500 kroner.
Strøm og nettleie: 1 200 kroner.
Innboforsikring: 250 kroner.
Vedlikehold, avsetning: 2 000 kroner.
Totalt: ca. 26 000 kroner i måneden, mot 19 300 hvis du bare ser på lånet. Rentefradraget på 22 prosent av rentene reduserer skatten din med rundt 3 000 kroner i måneden det første året.

Tallene er eksempler. Bruk din egen bank sin lånekalkulator og den konkrete boligens salgsoppgave.

Vanlige spørsmål

Hva er inkludert i felleskostnadene?

Det står i salgsoppgaven og årsregnskapet. Vanligvis bygningsforsikring, kommunale avgifter, vedlikehold av fellesarealer, forretningsfører og i borettslag renter og avdrag på fellesgjeld. Ofte også TV og internett, noen ganger varmtvann og oppvarming.

Får jeg skattefradrag for boligkostnader?

Du får fradrag for renter på lånet, 22 prosent av rentebeløpet, både på eget lån og din andel av fellesgjelden. Felleskostnader, vedlikehold og forsikring gir ikke fradrag på egen bolig.

Hvor stor buffer bør jeg ha som boligeier?

Minst tre måneders totale bokostnader, gjerne mer. En varmtvannstank, en vaskemaskin eller en ekstraordinær innbetaling til sameiet kan komme uten varsel.

Les også

Kilder

Sist oppdatert: oktober 2026. Tallene i eksemplene er illustrasjoner og varierer med bolig, kommune og rentenivå.