Startlån fra Husbanken: hvem får det, og hvordan søker du

Startlån er kommunens boliglån for deg som ikke får lån i banken og har varige problemer med å komme inn på boligmarkedet. Vilkår, søknad og hva lånet dekker.

Sist oppdatert: oktober 2026

Kort svar: Startlån er et boliglån fra kommunen, finansiert av Husbanken, for deg som har langvarige problemer med å få lån i vanlig bank og ikke klarer å spare egenkapital. Det er ikke en ordning for alle unge som mangler egenkapital. Barnefamilier, personer med nedsatt funksjonsevne og folk med stabil men lav inntekt er typiske mottakere. Du søker hos kommunen du skal bo i.

Hvem kan få startlån?

Husbankens forskrift sier at startlån er for personer med langvarige bolig- og finansieringsproblemer. Det betyr at du ikke får lån i vanlig bank, og at det ikke er sannsynlig at du klarer å spare opp egenkapital over tid. Kommunen vurderer søknaden konkret, og prioriterer vanligvis:

  • Barnefamilier som leier dyrt og trenger en stabil bolig.
  • Personer med nedsatt funksjonsevne som trenger tilpasset bolig.
  • Personer som står i fare for å miste boligen og trenger refinansiering.
  • Flyktninger og andre med stabil lav inntekt, for eksempel uføretrygd, som kan betjene et lån men ikke spare egenkapital.

Er du ung, i jobb og kan spare, vil kommunen normalt si at du bør spare i BSU og søke vanlig lån. Unntak gjøres hvis du har barn eller andre særlige grunner.

Hva kan lånet brukes til?

  • Kjøp av bolig: startlån kan dekke hele kjøpesummen, eller være topplån sammen med lån i vanlig bank.
  • Refinansiering, hvis du har dyre lån og står i fare for å miste boligen.
  • Utbedring og tilpasning av boligen du eier.
  • I noen tilfeller oppføring av ny bolig.

Kommunen kan også gi tilskudd til etablering sammen med startlånet. Det er penger du ikke betaler tilbake, for husstander med særlig lav inntekt. Tilskuddet gis etter kommunens vurdering og budsjett.

Vilkårene

  • Rente: Husbankens rente, som ofte er noe lavere enn bankenes. Du kan velge flytende eller fast rente i 3, 5, 10 eller 20 år.
  • Løpetid: normalt inntil 30 år, men kommunen kan gi inntil 50 år når det trengs for at du skal klare å betjene lånet.
  • Egenkapital: ikke påkrevd. Det er hele poenget med ordningen.
  • Bolig: må være nøktern og egnet, i kommunen som gir lånet. Kommunen setter ofte en øvre prisgrense.

Slik søker du

  1. Få skriftlig avslag eller avklaring fra en vanlig bank først. Kommunen vil vite at du har prøvd.
  2. Søk digitalt via Husbankens søknadsportal, som sender søknaden til kommunen din. Du logger inn med BankID.
  3. Legg ved skattemelding, lønnsslipper eller vedtak om trygd, leiekontrakt, oversikt over gjeld og eventuelle utgifter til barn.
  4. Kommunen vurderer og gir et forhåndstilsagn, som du bruker til å by på bolig. Behandlingstiden varierer fra noen uker til flere måneder.
  5. Får du nei, kan du klage til kommunens klagenemnd. Begrunnelsen skal stå i vedtaket.

Vanlige spørsmål

Jeg er 25, i fast jobb, men mangler egenkapital. Får jeg startlån?

Som regel ikke. Kommunen vil mene at du kan spare egenkapital over noen år, og startlån er forbeholdt dem som ikke kan det. Har du barn, lav inntekt eller andre særlige forhold, kan vurderingen bli annerledes.

Kan jeg kombinere startlån med vanlig boliglån?

Ja. Mange får grunnfinansiering i bank og startlån som topplån i stedet for egenkapital. Kommunen og banken samordner da sikkerheten i boligen.

Er startlån det samme som bostøtte?

Nei. Startlån er et lån til å kjøpe bolig. Bostøtte er en månedlig støtte til boutgifter for deg med lav inntekt, enten du leier eller eier. Begge forvaltes av Husbanken og kommunen, og du kan ha begge samtidig.

Les også

Kilder

Sist oppdatert: oktober 2026. Kommunene har ulik praksis og ulike budsjetter, så sjekk din kommunes nettside.